作為普通老百姓，但凡有能力全款買房，誰(shuí)都不愿意伸手管銀行借錢，畢竟動(dòng)輒好幾十萬(wàn)的利息買輛好車都?jí)蛄耍ば诫A層沒(méi)個(gè)五年十年不吃不喝都攢不出來(lái)。但現(xiàn)實(shí)往往很殘酷，貸款成為了絕大多數(shù)購(gòu)房者的唯一出路。因此，很多人在申請(qǐng)貸款方面都會(huì)做精心的對(duì)比——不同的銀行、不同的還款方式等都做足功課，能省幾萬(wàn)是幾萬(wàn)。

不得不說(shuō)，房貸的確挺令人鬧心。這不？大周末的，一個(gè)突發(fā)新措迅速登上熱搜：12月28日央行發(fā)布公告稱：為進(jìn)一步深化LPR改革，商業(yè)銀行應(yīng)自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)，原則上存量貸款利率定價(jià)基準(zhǔn)切換工作要在2020年8月31日前全部完成。也就是說(shuō)，從2020年3月開(kāi)始，“房貸”將重新“定價(jià)”，事關(guān)每個(gè)購(gòu)房者。

新消息一出，讓很多人開(kāi)始不淡定了。明明兩個(gè)月前才剛剛解讀了新的“LPR”，如今變化成這樣，一時(shí)間又有點(diǎn)兒迷糊和犯難了。雖說(shuō)多了一個(gè)選擇是好事，但只有一次選擇機(jī)會(huì)實(shí)在讓購(gòu)房小白們很鬧心，選錯(cuò)了豈不且得后悔一陣子？其實(shí)，大家也不必犯難，諸葛小編給大家簡(jiǎn)單梳理一下思路。

首先，兩種借貸人不會(huì)受到影響——一是公積金貸款的購(gòu)房者，二是選擇固定利率還款的購(gòu)房者。在這次公告中所提到的存量浮動(dòng)利率貸款是2020年1月1日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，且不包括公積金個(gè)人住房貸款。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)也不得簽訂參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款合同。另外，規(guī)定要求商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。所以固定利率會(huì)維持當(dāng)前利率水平，不受LPR利率變化影響。

其次，還沒(méi)申貸的購(gòu)房者也不必鬧心，選“固定”還是“LPR+加點(diǎn)”主要還是看個(gè)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力如何，不要貪心，不能“又讓馬兒跑，又讓馬兒不吃草”。很簡(jiǎn)單一句話：善于理財(cái)有經(jīng)驗(yàn)的購(gòu)房者就選浮動(dòng)的，求穩(wěn)沒(méi)經(jīng)驗(yàn)的購(gòu)房者就選固定利率，也別費(fèi)精力去算賺沒(méi)賺、虧沒(méi)虧了。因?yàn)椤盁X題”不會(huì)就此結(jié)束。此次新措明確：LPR基礎(chǔ)利率每個(gè)月都會(huì)發(fā)布和調(diào)整——既能一直不變，也能一年調(diào)整一次，但絕對(duì)不會(huì)出現(xiàn)每個(gè)月調(diào)整一次。

央行規(guī)定，轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變。對(duì)此，民生銀行首席研究員溫彬表示：這意味著2020年個(gè)人房貸利率保持不變。換言之，“貸款利率轉(zhuǎn)換”只是計(jì)算方式轉(zhuǎn)變了，不存在月供增大的可能。從2021年1月1日開(kāi)始，房貸利率可能會(huì)隨著5年期LPR利率的變化而變化。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼認(rèn)為：無(wú)論是何種轉(zhuǎn)換方式，轉(zhuǎn)換后的房貸利率不得低于原有利率水平。未來(lái)一段時(shí)間LPR仍有一定的下行空間，借款人與銀行平等協(xié)商將可能是普遍的方式，這對(duì)借款人是相對(duì)有利的。

綜上所述，今后一切為“房住不炒”服務(wù)，LPR的幅度本質(zhì)上是一件挺實(shí)惠的事情，是向自住購(gòu)房者傾斜的利好舉措。短期看，此舉有利于存量貸款的購(gòu)房者，相當(dāng)于降息。不過(guò)長(zhǎng)期來(lái)看，下調(diào)的空間也比較有限，整體保持平穩(wěn)將是主流。而不同城市有升有降也在情理之中，“調(diào)平”仍任重而道遠(yuǎn)。